Vérification de crédit rigide vs. Vérification de crédit souple : quelle est la différence ?

Avez-vous demandé un prêt pour une petite entreprise ? Si tel est le cas, on vous a probablement dit que votre crédit sera vérifié et qu'il pourrait même y avoir une demande de crédit « sérieuse ». Tous les prêteurs vérifieront votre pointage de crédit avant de vous qualifier pour un prêt commercial. Mais vous pourriez maintenant vous demander, eh bien, quelle est la différence entre une enquête de crédit difficile et une demande de crédit souple ?

Examinons de plus près ce que sont les demandes de crédit et la différence entre une vérification de crédit stricte et une vérification de crédit souple.

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Qu'est-ce qu'une demande de crédit ?

C'est lorsqu'une organisation demande l'accès aux renseignements figurant sur votre dossier de crédit personnel ou professionnel. Ces renseignements les aident à prendre une décision au sujet de votre entreprise et de votre solvabilité. Vous pouvez également demander une copie de votre propre rapport de crédit pour garder une trace de vos antécédents de crédit et gérer tout problème financier.

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Qu'est-ce qu'une vérification de crédit souple ?

Également connue sous le nom d'enquête souple, elle fournit aux organisations des informations de base, y compris votre pointage de crédit. N'oubliez pas que ce type de demande de crédit n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit. C'est parce que les vérifications non contraignantes ne font pas partie d'une application particulière. Les demandes de vérification de crédit souple les plus courantes sont les assurances, les appartements locatifs, les vérifications des antécédents à des fins d'emploi et les services publics.

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Qu'est-ce qu'une vérification de crédit stricte ?

Également connue sous le nom d'enquête approfondie, elle fournit aux organisations un historique détaillé de crédit sur vous et votre entreprise. Toutes les informations sont indiquées sur votre dossier de crédit et oui, cela diminue habituellement votre pointage de crédit. Si vous avez déjà effectué de nombreuses vérifications de crédit et que vous n'avez pas obtenu de prêt, cela montre aux prêteurs que vous avez du mal à obtenir le financement dont vous avez besoin. Il est bon de garder à l'esprit qu'environ 10 % de votre pointage de crédit est basé sur les demandes que vous ou un prêteur faites dans votre rapport de crédit.

Les demandes de vérification de crédit rigide les plus courantes concernent les prêts automobiles, les cartes de crédit, les prêts bancaires et les prêts hypothécaires.

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Comment reconnaître une vérification de crédit rigide avant de l'autoriser

C'est une bonne idée de savoir si un tiers veut faire une enquête souple ou une enquête difficile avant de lui donner la permission. Lorsque vous recevez un contrat, lisez-le attentivement ; parce que parfois vous consentez à vérifier votre dossier de crédit sans même vous en rendre compte.

Un autre conseil est d'obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit au moins une fois par année, de l'examiner et de s'assurer que tous les renseignements qu'il contient sont exacts. Mais si vous finissez par signer accidentellement un contrat autorisant une enquête difficile, vous pouvez communiquer directement avec l'un des trois bureaux de crédit et le contester. Des erreurs comme celle-ci se produisent. L'enquête dans le contrat aurait pu être cachée dans un langage juridique intentionnellement trompeur. Assurez-vous donc de faire très attention, afin de ne pas baisser votre pointage de crédit.

En fin de compte, avant de terminer tout demande de prêt, découvrez quel type de vérification de crédit est requis. S'il s'avère qu'il s'agit d'une vérification difficile, assurez-vous de vérifier votre pointage de crédit auprès de l'un des bureaux de crédit et de répondre aux exigences du prêteur. En même temps, travaillez à l'établissement de votre cote de crédit d'entreprise. De cette façon, vous aurez plus de chances d'obtenir le financement dont vous avez besoin pour faire croître ou développer votre entreprise.

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