8 façons de commencer à créer du crédit aux entreprises

Si vous avez déjà été refusé pour financement d'entreprise, ne vous inquiétez pas. La plupart des Canadiens qui demandent un prêt aux petites entreprises sont rejetés pour diverses raisons. L'une des principales raisons est d'avoir de mauvaises notes de crédit professionnelles ou personnelles. Il n'est jamais trop tard pour commencer à obtenir du crédit d'entreprise si vous n'avez pas déjà pris les mesures appropriées.

Examinons huit façons de créer un crédit aux entreprises et d'être admissible au capital dont vous avez besoin pour faire croître ou agrandir votre entreprise.

‍

Vérifiez que vous avez un dossier de crédit d'entreprise

Votre dossier de crédit d'entreprise est créé par des bureaux d'évaluation du crédit canadiens. Ils stockent les informations de crédit de votre entreprise. Les deux principaux au Canada sont Equifax et TransUnion. Avant d'ouvrir un dossier de crédit auprès d'une agence de crédit, vous devez effectuer une recherche auprès de chaque agence et savoir si votre entreprise a déjà un dossier dans sa base de données. Effectuer une recherche est simple : allez simplement sur leur site Web et tapez le nom, la ville, la province et le numéro de code postal de votre entreprise. Si votre entreprise se présente, c'est génial ! Si ce n'est pas le cas, voici ce qu'il faut faire avant d'ouvrir un dossier de crédit :

• Établissez votre entité commerciale
• Obtenir un numéro d'entreprise ou un numéro d'identification
• Communiquez ensuite avec chaque agence de crédit et ouvrez un dossier avec elle.

N'oubliez pas que chaque agence recueille ses propres informations sur votre entreprise au moyen de différentes bases de données. Assurez-vous donc d'avoir un dossier de crédit avec chacun agence.

‍

Ouvrir une carte de crédit professionnelle

La deuxième étape importante pour établir votre crédit d'entreprise consiste à ouvrir un compte de carte de crédit professionnelle. Ce type de ligne de crédit est également essentiel pour financer l'exploitation et la croissance de votre entreprise. Votre carte de crédit professionnelle couvrira les achats quotidiens pour votre entreprise. Cela aidera également à solidifier la séparation entre vos finances personnelles et professionnelles, sur laquelle nous reviendrons davantage dans les prochains points. Plus vous utilisez votre crédit d'entreprise pour vos achats, et plus vite vous rembourserez votre solde de crédit restant, plus vite vous accumulerez votre pointage de crédit.

‍

Alternative : Demander un prêt commercial

Une fois que vous avez reçu vos cartes de visite et que vous avez commencé à les utiliser régulièrement, l'étape suivante consiste à les rembourser intégralement et à temps. Au fil du temps, cela construit votre historique de paiement. Ensuite, lorsqu'il s'agit de présenter une demande de prêt aux entreprises, recherchez des prêteurs qui relèvent de l'un des principaux bureaux de crédit. Les banques et les prêteurs traditionnels signalent régulièrement vos antécédents de remboursement de prêts commerciaux aux agences d'évaluation du crédit. La plupart des prêteurs en ligne et autres prêteurs ne déposent pas de rapports aux bureaux d'évaluation du crédit. Avant de présenter une demande, vérifiez la politique du prêteur !

‍

Payez à temps

En termes simples, plus tôt vous payez vos factures, meilleure sera votre cote de crédit d'entreprise à long terme. Une bonne règle de base consiste à payer 30 jours avant la date d'échéance. Certains créanciers vous inciteront même à payer plus tôt. Par exemple, ils pourraient vous offrir un rabais si vous payez dans les 10 jours. C'est bénéfique, car non seulement cela améliore considérablement votre pointage de crédit d'entreprise, mais vous fait également paraître responsable aux yeux des prêteurs.

‍

Corriger les erreurs de rapport de crédit

Il ne fait aucun doute que même la plus petite erreur sur votre dossier de crédit peut avoir une incidence sur la santé financière de votre entreprise. Il est obligatoire de vérifier régulièrement votre dossier de crédit ; déposer un différend à l'un des principaux bureaux d'évaluation du crédit lorsque vous constaterez une erreur.

Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes à surveiller :

Renseignements commerciaux incorrects — l'ancienne adresse postale, le nom commercial mal orthographié, la date d'établissement inexacte.

État du compte inexact .. il s'agit notamment des paiements en retard que vous avez effectivement payés à temps, des comptes fermés qui sont toujours ouverts, de toute dette que vous avez déjà remboursée intégralement.

Renseignements négatifs — les jugements, les faillites, les défauts de paiement, les comptes étranges ouverts en vous ou au nom de votre entreprise (activités frauduleuses).

‍

Séparez votre entreprise et vous-même, juridiquement et financièrement

Il est essentiel de séparer les renseignements financiers de votre entreprise et de vos renseignements financiers personnels pour assurer le succès de votre entreprise. La chose la plus importante est que cela protégera vos biens personnels et facilitera grandement la demande de prêt commercial et d'autres lignes de crédit. Il vous permet également de ne pas maximiser votre marge de crédit personnelle si votre entreprise est en difficulté financière. Voici deux éléments à prendre en compte lorsque vous séparez vos finances professionnelles et personnelles :

Établissez votre entreprise en tant qu'entité complètement distincte — cela comprend : constitution en société ou entreprise individuellep. Vous pouvez en apprendre davantage ici.

Demander une carte de crédit professionnelle — Tel que mentionné précédemment, obtenez des cartes de crédit professionnelles et utilisez-les uniquement pour effectuer des achats liés aux affaires. N'oubliez pas de les rembourser à temps (ou tôt !) chaque mois. Non seulement cela aidera votre pointage de crédit d'entreprise, mais vous aidera également à établir vos antécédents de crédit d'entreprise, ce qui peut alors mener à de meilleures conditions de paiement du prêt.

‍

Surveillez votre cote de crédit d'entreprise

Des activités frauduleuses et des erreurs peuvent se produire sur votre dossier de crédit d'entreprise, ce qui aura une incidence importante sur votre score. À son tour, il sera difficile pour vous d'être admissible au financement.

C'est pourquoi vous devriez vérifier les rapports de crédit de votre entreprise en tout temps pour déceler toute erreur ou erreur, au moins quelques fois par année. Si vous en trouvez un, essayez de le faire corriger dès que possible.

Vous pouvez s'inscrire à Loop pour obtenir gratuitement vos pointages de crédit Equifax et des informations pour votre entreprise.

‍

Soyez patient

En fin de compte, la création de crédits aux entreprises prend du temps. C'est pourquoi il est important de commencer le plus tôt possible. Il se peut que vous ne prévoyiez pas avoir besoin d'un prêt pendant les premiers mois ou même une année de fonctionnement de votre entreprise, mais le moment viendra. En établissant votre crédit d'entreprise dès maintenant, vous vous donnez essentiellement un filet de sécurité pour l'avenir.

Suivez les étapes fournies pour obtenir votre crédit d'entreprise. Ensuite, travaillez à le garder positif en étant un emprunteur responsable. Vous vous remercierez le jour où vous serez admissible aux meilleurs produits financiers avec les meilleurs et les plus bas taux possibles !

‍