Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit

Votre pointage de crédit est sans aucun doute la partie la plus importante de votre profil financier. Il est largement utilisé pour déterminer certains facteurs financiers dans votre vie, comme la location d'un véhicule ou l'admissibilité à une hypothèque. Sur le plan commercial, votre cote de crédit d'entreprise détermine si votre solvabilité est suffisante ou non pour être admissible à un prêt. Étant donné que tous les Canadiens ont une forme de dette quelconque, avoir et maintenir une bonne cote de crédit devrait faire partie de vos plans financiers actuels et futurs.

Examinons de plus près ce qui fait une bonne cote de crédit et comment accéder gratuitement à vos pointages de crédit !

‍

Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit ?

Les cotes de crédit des particuliers et des entreprises diffèrent grandement. En même temps, chaque agence d'évaluation du crédit (Equifax et TransUnion) calcule votre score différemment. En ce qui concerne votre pointage personnel, une bonne cote de crédit commence à 650 et monte jusqu'à 900. Plus votre score est élevé à 900, plus vous faites confiance aux prêteurs, aux banques et aux employeurs.

‍

Voici un aperçu rapide des cotes de crédit personnelles :

• 800 à 900 : Excellent crédit !
• 720 à 799 : Très bon crédit
• 650 à 719 : C'est considéré comme bon ou acceptable pour les prêteurs.
• 600 à 650 Il s'agit d'un crédit équitable.
• 300 à 599 : Mauvais crédit. Vous devez travailler à sa construction. Découvrez ces conseils sur la façon de : établir et établir des crédits au Canada.

‍

Les cotes de crédit des entreprises sont différentes. Ils sont fondés et séparés par un certain nombre de facteurs. Par exemple, il existe un score de délinquance des entreprises, qui vous permet de déterminer la délinquance potentielle de votre entreprise dans un délai de 12 mois. La cote de risque d'échec de l'entreprise, quant à elle, vous permet de déterminer le risque potentiel de votre entreprise dans un délai de 12 mois. Et l'indice de paiement mesure les habitudes de paiement de votre entreprise. C'est pourquoi il est recommandé d'obtenir votre rapport de crédit d'entreprise auprès de toutes les agences de crédit et de les surveiller régulièrement.

‍

Comment puis-je savoir quelles sont mes cotes de crédit ?

Il y a plusieurs façons de recevoir une copie gratuite de vos pointages de crédit. La méthode traditionnelle est, bien sûr, par la poste. Il existe deux grands bureaux de crédit au Canada : Equifax et TransUnion Canada. Vous pouvez leur envoyer un courriel et commander vos rapports de crédit. Il est fortement recommandé de vérifier votre score auprès des deux organismes.

Outre le courrier, vous avez également la possibilité d'obtenir votre pointage de crédit en ligne. Vous pouvez créer un compte avec Loop et accéder à votre pointages de crédit Equifax gratuits tout de suite !

Examinons de plus près les 5 étapes que vous devez suivre pour accéder en toute sécurité à votre pointage de crédit.

‍

Choisir une agence d'évaluation du crédit

Vous pouvez obtenir votre dossier de crédit gratuitement une fois par année en vertu de la loi canadienne. Maintenant, quand il s'agit de choisir, vous devriez opter pour les deux. La plupart des gens ne réalisent pas que votre pointage de crédit a quelques changements d'un bureau d'évaluation du crédit à l'autre. En effet, toutes les institutions financières utilisent un modèle différent pour déterminer votre pointage de crédit. Une bonne règle de base est de recevoir chaque score tous les six mois, des deux organismes. Cela vous permettra de prendre l'habitude de dépenser de manière responsable et de bien comprendre l'étendue de votre santé financière.

‍

Déterminez comment vous souhaitez recevoir votre rapport

Vous pouvez recevoir votre rapport de trois façons : par la poste, en personne ou en ligne.

Par la poste: Tout d'abord, télécharger Formulaire de rapport de crédit canadien d'Equifax. Remplissez le formulaire avec toutes vos coordonnées. Ensuite, photocopiez deux pièces d'identité émises par le gouvernement. Mettez vos pièces d'identité avec le formulaire rempli dans une enveloppe scellée et envoyez-la par la poste ou par télécopieur à l'adresse fournie. Il vous faudra environ 5 à 10 jours ouvrables pour recevoir votre rapport de crédit.

En personne : Vous pouvez le recevoir sur place ! Les deux agences de crédit sont partout au Canada, à l'exception du Manitoba.

En ligne: Bonne nouvelle ! Bien que la plupart des agences facturent des frais pour traiter votre dossier de crédit en ligne, Loop vous donnera votre rapport de crédit et votre pointage gratuitement. Commencez dès aujourd'hui!

‍

Surveillez régulièrement votre pointage de crédit

Si vous êtes préoccupé par la fraude ou le vol d'identité, c'est une bonne idée de vérifier votre pointage de crédit régulièrement. La surveillance du crédit vous permettra de savoir si vous avez été victime de fraude, mais elle ne l'empêchera pas réellement de se produire. C'est là que vous devez prendre les mesures appropriées. Votre rapport gratuit deux fois par année devrait vous fournir suffisamment d'informations, mais il est sage de vous inscrire Surveillance du crédit sans boucle et gardez un état constant de votre santé financière.

En fin de compte, il est bon de connaître les tenants et aboutissants des rapports de crédit et des cotes de crédit. Les bureaux de crédit mettent toujours à jour votre dossier de crédit avec de nouveaux renseignements et, avec eux, votre pointage de crédit change. Alors examinez les deux principales agences de crédit canadiennes, familiarisez-vous davantage avec les différents scores et cotes et travaillez continuellement à l'établissement et au maintien de vos cotes de crédit personnelles et professionnelles.

‍