Combien votre carte de crédit vous facture-t-elle en frais de change ?

Extraire votre dernier relevé de carte de crédit d'affaires si votre entreprise paie des biens ou des services à l'étranger.

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Si votre entreprise opère à l'échelle internationale, ce qui peut être soit payer des fournisseurs, gérer la paie ou gérer les ventes transfrontalières, vous perdez probablement des milliers de dollars par année à cause des frais de changes.

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La plupart des cartes de crédit d'affaires canadiennes facturent des frais de transaction à l'étranger silencieux de 2,5 % sur chaque paiement à l'étranger.

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Cela peut sembler peu élevé, mais pour les entreprises qui effectuent fréquemment des transactions internationales, ces frais ont une incidence sur les marges bénéficiaires et augmentent considérablement les coûts opérationnels.

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Les banques le justifient par une simple ligne : « Nous nous occupons de la conversion de devises pour vous ». Mais cette commodité a un prix élevé.

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Creusez un peu plus profondément et vous découvrirez plusieurs niveaux de frais :

• Marges de change : Une majoration cachée en plus du taux de change « officiel ».
• Conversions doubles : Conversion de CAD en USD, puis de USD en EUR, ce qui ajoute des coûts inutiles.
• Atrucs de conversion dynamique de devises (DCC) : Les commerçants qui proposent de vous facturer en dollars canadiens au lieu de la devise locale, souvent à des taux gonflés.

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Cependant, ces frais de FX peuvent être complètement évités.

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Dans cet article, nous allons expliquer comment fonctionnent les frais de change, qui en profite et comment votre entreprise peut cesser de payer trop cher chaque fois qu'elle effectue des transactions dans une autre devise.

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Méthodologie

Tous les chiffres et les faits ici proviennent directement de la source :

• Statistique Canada
• Taux de banque
• Portefeuille Nerd

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Principaux points à retenir

• La plupart des cartes de crédit professionnelles canadiennes facturent des frais de transaction à l'étranger de 2,5 %, ce qui peut coûter aux entreprises des milliers de dollars par année en dépenses inutiles.
• Payer en dollars canadiens au lieu de la devise locale lors d'achats internationaux entraîne souvent des taux de change gonflés et des frais supplémentaires.
• Les cartes de crédit d'entreprise « sans frais de FX » suppriment les frais de 2,5 % de la banque, tout en incluant la majoration de 1 % de Visa/Mastercard.
• Les entreprises canadiennes perdent collectivement 10,3 milliards de dollars par année à la majoration du taux de change.
• Les paiements des fournisseurs et des fournisseurs en devises étrangères impliquent souvent de multiples conversions, ce qui entraîne des coûts plus élevés que prévu.
• Les paiements de paie internationaux sont assujettis à des majorations de FX bancaires, ce qui augmente les coûts pour les entreprises ayant des employés à distance ou des entrepreneurs à l'étranger.
• Le fait de détenir des devises étrangères dans un compte multidevises élimine les coûts de conversion et permet aux entreprises de payer leurs partenaires internationaux directement dans leur devise.
• L'utilisation d'une carte de crédit d'entreprise sans frais de FX peut aider les entreprises à réduire leurs frais généraux et à améliorer la gestion des flux de trésorerie.

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Examen des entreprises canadiennes

Les entreprises canadiennes s'étendent très rapidement au-delà des frontières. Ce ne sont pas seulement les sociétés Fortune 500, 99,8 % des entreprises canadiennes aconcernant les petites et moyennes entreprises (PME).

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Le commerce est en plein essor. En 2023, les exportations du Canada ont atteint 965,1 milliards de dollars, alimenté par la fabrication, la technologie et les ressources naturelles. Mais les exportations ne représentent que la moitié de l'histoire.

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Les entreprises importent également des milliards de biens et de services, des matières premières aux abonnements logiciels, ce qui fait des transactions internationales un élément essentiel de leurs opérations.

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Internet a tout accéléré. Les marques de commerce électronique expédient dans le monde entier dès le premier jour. Les entreprises SaaS gagnent dans plusieurs devises sans jamais ouvrir de bureau à l'étranger.

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Même les entreprises traditionnelles sont connectées à la chaîne d'approvisionnement mondiale, qu'elles achètent des composants en Asie ou qu'elles engagent des pigistes en Europe. Le paramètre par défaut pour les entreprises modernes est international.

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Cependant, l'argent ne se déplace pas aussi vite que le font les entreprises.

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Une entreprise de Toronto pourrait payer un fournisseur en Californie, tout en percevant des paiements auprès de clients au Royaume-Uni et en réglant des factures en Allemagne.

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Chacune de ces transactions passe par un système financier qui n'a pas été conçu pour la vitesse des affaires mondiales d'aujourd'hui.

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Chaque paiement, chaque conversion, chaque virement électronique s'accompagne de frictions, parfois visibles, souvent enfouies dans les petits caractères.

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Grâce à ces paiements, beaucoup d'argent traverse les frontières — et chaque fois que c'est le cas, les banques et les processeurs de paiement prennent une réduction.

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Le coût des affaires internationales ne se limite pas à la logistique ou aux opérations. Il s'agit de la façon dont l'argent se déplace et du montant perdu dans le processus.

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La plupart des entreprises ne remarquent pas ces coûts tant qu'ils n'ont pas été additionnés. Il s'agit d'une réflexion postérieure, enfouie dans les relevés de cartes de crédit et les rapprochements de factures.

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Si vous effectuez des transactions à l'échelle mondiale, il s'agit de l'une des dépenses les plus silencieuses et les plus complexes de votre entreprise.

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Les frais sournois que votre entreprise n'a jamais remarqués

Les banques vous disent clairement qu'il y a des frais de transaction à l'étranger de 2,5 % sur chaque achat international. C'est juste là, en petits caractères. Et parce que ce nombre est explicite, c'est celui sur lequel vous prêtez attention.

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Mais ce qu'ils ne soulignent pas, c'est qu'il ne s'agit que de l'une des deux majorations distinctes que votre entreprise paie.

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À tout moment, il y a un taux de change objectif entre deux devises. C'est ce qu'on appelle le taux moyen du marché, le taux réel que vous voyez lorsque vous faites Google quelque chose comme « 1 USD en CAD ».

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C'est le taux que les banques et les grandes institutions financières utilisent pour transférer des milliards de dollars. C'est aussi le taux que votre entreprise n'obtiendra jamais.

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Disons que le taux moyen du marché est de 1 USD = 1,35 CAD. Dans un monde parfait, un paiement de 10 000$ US à un fournisseur devrait coûter 13 500$ CA à votre entreprise. Mais ce n'est pas ainsi que ça fonctionne.

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Chaque fois que votre entreprise paie une facture internationale, effectue un voyage d'affaires ou règle un abonnement à l'étranger, le montant débité de votre compte ne dépend pas uniquement du taux de change. Cela dépend de la personne qui contrôle le processus de conversion, et il comporte plusieurs couches.

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Le balisage le plus évident ? Les frais de transaction à l'étranger de 2,5 % de la banque. Mais avant même que votre banque n'intervienne, quelque chose d'autre se produit en premier.

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Le balisage réseau (Visa/Mastercard/Amex)

Lorsque votre entreprise effectue un paiement dans une autre devise, votre carte de crédit ne se contente pas d'envoyer la transaction directement à votre banque pour conversion. Premièrement, il passe par le réseau de cartes Visa, Mastercard ou Amex.

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Ces réseaux n'utilisent pas le tarif moyen du marché. Au lieu de cela, ils appliquent leur propre majoration, généralement sur 1 % au-dessus du taux de change réel.

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Cela signifie qu'avant même que votre banque ne voit la transaction, le montant que vous devez a déjà été gonflé par Visa ou Mastercard.

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En utilisant le même exemple, au lieu de convertir votre achat de 10 000$ US au taux réel de 1,35$, Visa ou Mastercard pourrait l'ajuster à 1,36 ou 1,37.

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Maintenant, votre paiement de 10 000$ US est déjà passé à 13 600$ ou 13 700$ CA, avant même que votre banque n'intervienne.

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Il s'agit de frais supplémentaire de 100$ à 200$ CA, directement intégrés au taux de change. Et vous n'avez même pas payé la majoration de votre banque.

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Emettric bank rate

Une fois que Visa ou Mastercard convertit la transaction en dollars canadiens, votre banque encaisse ses propres frais de transaction à l'étranger, ceux qui sont indiquées dans les conditions générales de votre carte de crédit d'entreprise.

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Pour la majorité des cartes de crédit professionnelles canadiennes, cela représente 2,5 % de plus que la majoration du réseau.

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Igno dispons-the :

1. Visa ou Mastercard a changé les taux de change, transformant un achat de 10 000$ US à 13 700$ CA au lieu de 13 500$ CA.
2. Your bank applique ensuite ses propres frais de 2,5 %, ce qui ajoute 342,50$ CAD de frais cachés supplémentaires.

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Coût final ? 14 042,50$ CAD.

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Au lieu de 13 500$ CA, votre entreprise vient de payer 542,50$ de plus qu'elle n'aurait pas dû.

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Multipliez maintenant cela par chaque fournisseur, chaque abonnement logiciel, chaque facture internationale que votre entreprise règle chaque année.

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That is of Mille, non of Mille of Mille, qui est directement passés aux frais de FX.

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Au Canada, certaines cartes de crédit professionnelles se vendent comme des cartes « sans frais de transaction à l'étranger ».

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The pitch est excellent : « You not a payer les frais bancaires de 2,5 % on the bank billetts. »

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Antso, ces cartes utilisent toujours le taux de change gonflé de Visa ou Mastercard.

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En même temps, si votre entreprise évite la majoration de 2,5 % de la banque, vous payez toujours un supplément de 1 % ou plus par transaction, directement dans la conversion de devises.

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Pour les entreprises qui traitent des transactions internationales courantes, ces frais ne font pas que baisser les profits, ils érodent silencieux your result net to the transfrontalier payment.

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Et la plus grande des entreprises ne réalisent même pas que cela se produit.

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Le coût réel des frais de change pour les Canadiens

Repartissons-the with the Real chiffres.

• Frais de transaction à l'étranger : 2,5 % (norme pour la plupart des cartes de crédit d'affaires canadiennes)
• Marquage Visa/Mastercard : 1 % ou plus (taux de change intégré)
• Coût total des FX par transaction : 3,5 % ou plus

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Maintenant, cela en perspective avec les dépenses de l'entreprise.

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Une entreprise canadienne qui paie 250 000$ US par année à un fournisseur ne devrait pas payer plus de 337 500$ CA à un taux de change de 1,35$ CA. Mot with the change cost, the final cost is more more to ceci :

• 250 000$ US à 1,37 (après majoration Visa/Mastercard) : 342 500$ CA
• Frais de FX de 2,5 % de la banque : +8 562,50$ CAD
• Coût total payé par l'entreprise : 351 062,50$ CAD

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Il s'agit d'une perte supplémentaire de 13 562,50$ CA, sur un seul paiement d'un fournisseur.

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Multipliez maintenant cela entre plusieurs fournisseurs, entrepreneurs et services. Une entreprise qui effectue des transactions internationales annuelles de 5 millions de dollars peut facilement perdre 175 000$ ou plus par année en raison des seuls frais de FX.

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Au-delà des frais de FX : other cachés costs that est confrontée les entreprises canadiennes

Les frais de transaction à l'étranger ne sont pas le seul moyen pour les entreprises canadiennes de payer plus que prévu :

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Conversion dynamique des devises (CDC)

Si un fournisseur ou un commerçant international vous propose de vous facturer en dollars canadiens au lieu de sa devise locale, this may may fact, but is is a piège. Cette pratique, appelée conversion dynamique de devises (CDC), donne lieu à un taux de change de 5 à 7 % au taux moyen du marché.

En d'autres termes, to place of let your bank or your payment provider, the commerçant the fit to a gonflé taux, in in was a réduction plus importante all in the faisant passer for a profit.

Les entreprises qui acceptent les factures en dollars canadiens de fournisseurs à l'international ont souvent, sans savoir, beaucoup plus que nécessaire.

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Frais de virement électronique international

Envoiez-vous des paiements par virement bancaire ? Les banques canadiennes facturent entre 15$ et 50$ par transaction, mais ce n'est pas que le début. En plus de ça, les banques intermédiaires qui s'occupaient de l'opération prends souvent une autre réduction, ce qui signifie que le bénéficiaire peut recevoir moins que le montant total.

Pour les entreprises qui font des paiements internationaux récents, ces frais s'additionnent de façon rapide, ce qui fait de chaque transfert un moyen onéreux et inefficace de verser de l'argent à l'échelle mondiale.

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Frais de retrait aux guichets

Pour les entreprises dont les employés voyagent à l'étranger, les frais de retrait aux guichets automobiles sont un autre coût caché. Les banques facturées en moyenne 4,73$ par retrait selon Banking rate data, plus les frais de change standard de 2,5 % — et c'est avant que l'exploitant de guichet automatique étranger ne perçoie son propre supplément.

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Pour une entreprise comptant plusieurs employés qui gérent les dépenses sur la route, ces petits frais s'accumulent de manière rapide, augmentation silencieuse des coûts de déplacement d'affaires.

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Pourquoi ces frais existent-ils ?

Les frais de transaction à l'étranger ne sont pas seulement des frais aléatoires ; les cartes de crédit, les justifient comme étant nécessaires pour traiter les achats internationaux. Mais pour quoi les entreprises paient-elles vraiment ?

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Extranger Frais Objet

• Internationales Transactions Traitement When you use your carte de visite à l'étranger ou que vous avez effectué des achats en ligne dans une source étrangère, the transaction passe by plusieurs réseaux financiers avant de joindre votre banque. Frais (general) metteurs 2.5% in Canada) for the network costs.
• Cots de conversion des devises : La conversion de CAD dans un autre devise n'est pas une option sans frais. Les banques et les processeurs de paiement réclament que ces frais nous aide à faire fluctuations in change rate. Antally, ils ajoutent souvent une majoration au taux réel, ce qui rend le processus plus onéreux pour les entreprises.

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• Gestion des risques et protection contre la fraude Les transactions internationales sont plus importantes risques de fraude, and the Banques Support that the frais aide à financer des mesures de prévention de la fraude et de la sécurité.

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A qui profite-t-il ces frais ?

Les banques et les réseaux de cartes de crédit justifient souvent les frais de transaction à l'étranger comme étant nécessaires pour comprendre les coûts de traitement et de conversion des devises. Cependant, ces frais sont reçus des centres de profit massifs pour ces institutions.

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En 2024, on a déclaré un Augmentation de 12 % d'une année à l'autre en revenus nets, atteignant 9,6 milliards de dollars rien qu'au quatrième trimestre. Mastercard n'était pas loin derrière, avec un chiffre d'affaires net en augmentation 14 % à 7,4 milliards de dollars in the même trimestre. Une part importante de ces revenus proviennent des frais de transaction internationale, et comprennent les frais de change.

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Les banques et les réseaux prenne tous deux une réduction, and the not not not not not not the explicite frais of 2,5 % of change facturation by the more of credit cartes professionnelles. All as the Banques offre of cartes « sans frais de change », the entreprises continues de payer.

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Commentaire ? Progress to the majoration of change rate of network.

• Chaque transaction est passée d'abord par Visa ou Mastercard, ce qui fait gonfler le taux de change de 1 % ou plus.
• This majoration est intégrée à la conversion avant même que la banque n'intervienne.
• Also, même si une banque peut renoncer à ses frais de transaction à l'étranger de 2,5 %, Visa and Mastercard, toujours leur réduction par un intervalle sur le taux de change.

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Tes frais ne couvrent pas seulement les dépenses opérationnelles, ils sont de grandes entreprises. The Operational Marge of Visa a été touchée 66 % au quatrième trimestre de 2024, alors que Mastercard est paru 56,3 %, ce qui prouvait à quel point ces accusations sont lucratives.

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That signifie que peu importe ce que les banques prétendent, les entreprises patent toujours plus qu'elles ne devraient pas chaque fois qu'elles font des transactions en Devises étrangères.

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The system est structuré de manière à ce que la conversion des devises génèrent des bénéfices, mais pas pour l'entreprise qui fait le paiement.

Pourquoi les entreprises ne voient pas le taux de change réel

Les frais de change ne sont pas évidents car ils ne sont pas diffusés à part sur votre relevé de crédit professionnelle. Il n'y a pas d'article de ligne pour la majoration Visa/Mastercard ou les frais de change bancaires.

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Au lieu de cela, tout est regroupé dans le montant final, ce qui rend difficile de voir comment supplémentaire votre entreprise paie en fait.

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We you you your relevé, you no vois pas :

• Achat de 1 000$ US
• Convertir à 1,37 au lieu de 1,35 (majoration Visa/Mastercard appliquée)
• Frais de FX en supplément de 2,5 % de la banque

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Vous ne voirez que le montant final en dollars canadiens débit de votre compte, sans aucune ventilation des coûts cachés qui y sont intégrés.

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Au moment où les frais paraient sur votre relevé, the majoration of network a déjà été absorbée dans le taux de change et les frais de change de banque sont intégrés au total de la transaction.

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The chiffres semble ordinaires, mais in the coulisses, plusieurs niveaux de frais ont déjà été pris, sans que votre entreprise sache exactement comme a été perdu dans le processus.

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Comment éviter les frais de FX

Les frais de FX ne sont pas inévitables. Les entreprises qui prennent le contrôle de leurs transactions internationales peuvent faire oublier les majorations inutiles et conserver plus d'argent dans leurs comptes.

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Use un compte multiDevise

Les banques traditionnelles imposent des conversions chaque fois qu'une entreprise reçoit ou dépense de l'argent dans une devise étrangère. Cela signifie qu'un paiement fournisseur en USD, un paiement en GBP ou une transaction en EUR est automatiquement converti en CAD avec une majoration de crédit ajouté.

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Un compte d'affaires multidevises change la donne. Il est possible aux entreprises de tenir, de recevoir et de payer dans plusieurs devises, sans conversion forcée ni frais de change.

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Par exemple, le compte multidevises de Loop prend en charge le dollar américain, la GBP et l'EUR, ce qui permet aux entreprises d'effectuer des transactions de manière transparente sur les principaux marchés mondiaux sans payer le supplément de change de la banque.

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Benefits :

• Éliez les frais de conversion inutiles en détenant des fonds dans plusieurs devises.
• Enrouillez les taux de change lorsqu'ils sont favorables, au lieu de payer des taux bancaires gonflés.
• Évitez de vous fier aux banques traditionnelles qui imposent des majorations sur les taux de change.

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Receder une carte de crédit professionnelle sans frais de FX

La plupart des cartes de crédit professionnelles au Canada facturent 2,5 % des frais de change sur les transactions à l'étranger. Tes coûts peuvent être importants au fil du temps.

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Au lieu de cela, l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle sans frais de FX peut complètement se défaire de ces frais.

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Par exemple, la carte de crédit d'entreprise de Loop permet aux entreprises de dépenser en CAD, USD, GBP et EUR sans frais de FX.

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Benefits :

• Payez directement dans les devises prises en charge sans frais de conversion.
• Epargez jusqu'à 2,5 % par transaction par rapport aux cartes de crédit traditionnelles.
• Meilleur gestion budgétaire pour les dépenses internationales.

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Une solution de rechange plus efficace pour les entreprises canadiennes : Boucle

La gestion des frais de change ne devrait pas être aggravée, but for the more of Canadian entreprises, c'est le cas. Les banques traditionnelles et les réseaux de cartes de crédit englobent les frais, gonflent les taux de change et les frictions inutiles aux transactions transfrontalières.

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That costs not only a incidence on the flux of trésorerie, ils réduisent les marges bénéficiaires sans même que les entreprises s'en retrouvent comptant.

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C'est là que Loop entre en jeu. Loop est conçue pour les entreprises qui opèrent à l'échelle mondiale et offre une solution transparente et économique pour gérer les transactions internationales sans les problèmes de tête bancaires habituels.

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Pourquoi Loop ?

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Éloffer les frais de FX bancaires and network

The all of entreprises présume que les frais de change ne sont pas une partie du coût des affaires à l'échelle internationale. Ils ne le sont pas. La clé pour l'extorsion ? Éviter complètement les conversions inutiles.

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Loop permet aux entreprises de dépender, de régler et de tenir des soldes dans plusieurs devises, sans conversion forcée. That signifie :

• Si vous gagnez en dollars américains, vous depenser en dollars américains.
• Si vous avez des paiements en GBP ou en EUR, vous pouvez utiliser ces fonds directement.
• Visa/Mastercard sans majoration. Pas de frais de FX bancaires. Des paiements globaux fluides.

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Transparence totale — Pas de frais cachés

Les banques traditionnelles et les fournisseurs de cartes de crédit ne divulguent pas le montant qu'ils prendraient en frais de FX. Les faibles pourcentages peuvent être insignifiant, mais with the temps, ils totalisent des milliers de dollars en coûts inutiles.

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Boucle supprime les conjectures en offrant :

• Real change rate and concurrences, sans déductions surprises.
• Des prix clairs et initiaux pour que les entreprises sachent toujours ce qu'elles patientent.
• Une solution de rechange pour les conversions de FX sous la responsabilité des banques.

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Detenir and spenser in plusieurs Devise

La part des banques convertissent automatiquement les gains en devises étrangères en dollars canadiens, ce qui oblige les entreprises à perdre de l'argent à chaque conversion.

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Iw your entreprise reçoit des paiements en USD, EUR ou GBP, les banques traditionnelles ne vous laisseront pas détenir ces devises sans les repartir au préalable.

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The loop change this. Avec un compte multidevise Loop, les entreprises peuvent :

• Contenir les dollars américains, les livres sterling et les euros sans conversion forcée.
• Payer les fournisseurs, les employés et les partenaires directement dans la version dont ils ont besoin.
• Élimez les coûts inutiles des FX et améliorez le flux de trésorerie internationaux.

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Mondiales sans effort, sans formalités administratives bancaires

Loop enlave les inefficacités et donne aux entreprises dont elles ont besoin en fait :

• Une plateforme simplifiée et intégrée pour les paiements transfrontaliers.
• La capacité d'envoyer, de recevoir et de traiter des transactions dans plusieurs devise
• Zéro majoration cachée, aucune conversion forcée et aucune déduction surprise.

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Confecte for the mondiales entreprises

Loop n'est pas simplement une autre carte libre de FX, c'est une infrastructure financière pour les entreprises modernes.

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That your entreprise trouve des fournisseurs internationaux, paie des employés à l'étranger ou opère sur plusieurs marchés, Loop est créé pour faire oublier les coûts cachés de FX, maximiser le contrôle financier et conserver une plus grande partie de votre argent à sa place, dans votre entreprise.

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Arrêtez de payer des frais bancaires périmés. Loop you end the liberté of be be be you détenez, dépensez and réglez votre argent, selon vos conditions.

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La configuration de la boucle prend quelques minutes

Départ with Loop est rapide et sans tracas. En quelques minutes, votre entreprise peut avoir un outil financier conçu pour rationaliser les transactions internationales et effraction des frais de FX inutiles.

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1ère étape : Visitez le site Web Loop

Aller à bankonloop.com for entamer le processus d'inscription.

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Eétape 2 : Ouvrir un compte

Cliquez sur le bouton « Lutter » sur la page d'accueil. Saisisez les informations de votre entreprise, y compris votre nom, votre adresse e-mail et les informations de votre entreprise.

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3e étape : Ver your identity

Pour des raisons de sécurité, Loop a nécessité une vérification d'identité. It you it it it it it it it it it it it it it it it it time time system for you you you be be first to use your account with time time.

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Quatrième étape : Comparez votre portefeuille multiDevise

Une fois votre compte vérifié, preparez votre portefeuille multidevises. Cette fonction permet à votre entreprise de détenir et de gérer des dollars américains, des dollars américains, des euros et des livres sterling sans conversion forcée. Sélecter les devises en fonction des besoins de paiement international de votre entreprise.

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5e étape : Commandez votre carte Visa Loop Global

Une fois votre portefeuille en place, vous pouvez commander votre carte Visa Loop Global, ce qui permet à votre entreprise de dépenser dans plusieurs changes sans frais de change. Optez pour une carte physique pour les paiements en personne ou des cartes virtuelles pour les transactions en ligne.

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Steape 6 : Condiez vos Contrôles de Dépenses

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Ajustez les paramètres de votre compte en fonction des besoins de votre entreprise. Établit des limites de transaction, contrôle les dépenses et contrôle les dépenses des employés et des ministères. Les outils de gestion des dépenses de Loop you donne une visibilité totale sur les paiements mondiaux tout en gardant les coûts sous contrôle.

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Votre entreprise est maintenant prête à effectuer des transactions à l'échelle mondiale, sans frais de change cachés, sans taux de change gonflés ou frictions bancaires inutiles.

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Legen net and be be be be be be the transaction.

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