Comment établir votre cote de crédit pour les petites entreprises

Avez-vous envisagé d'obtenir un financement supplémentaire pour gérer votre entreprise ? Si tel est le cas, il est très important d'établir et de conserver votre cote de crédit pour petite entreprise.

À l'instar de votre crédit personnel, votre petite entreprise a sa propre cote de crédit distincte. Il y a de nombreux avantages à établir et à maintenir une cote de crédit saine pour les entreprises. L'une d'elles consiste à montrer aux prêteurs, aux fournisseurs et aux futurs partenaires commerciaux votre solvabilité. De cette façon, vous êtes plus susceptible de obtenir l'approbation d'un prêt ou être en mesure de faire croître votre entreprise.

L'établissement de votre pointage de crédit peut sembler intimidant au début. Mais si vous ne faites que commencer, vous êtes en fait bien placé pour appliquer certaines étapes cruciales pour maintenir votre score élevé.

Voici les étapes à suivre pour établir la cote de crédit de votre petite entreprise.

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Comprenez les bases et construisez vos bases

La première étape consiste à comprendre ce qu'est pointage de crédit d'entreprise est. En termes simples, un pointage de crédit d'entreprise détermine votre solvabilité et votre probabilité de payer vos dettes à temps. Les prêteurs utilisent ces informations pour voir votre capacité de rembourser un prêt commercial ou d'effectuer des paiements à temps sur des cartes de crédit.

Dans la plupart des cas, les prêteurs examinent les critères suivants lorsqu'ils évaluent votre solvabilité :

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• Ce que vous devez actuellement aux autres prêteurs et fournisseurs
• Combien de crédit vous avez utilisé (utilisation du crédit)
• Si vous avez effectué vos paiements à temps
• Quel âge a votre entreprise et quel est son secteur d'activité

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Maintenant que vous en avez une meilleure compréhension, vous devriez essayer de créer votre entreprise dès le début afin de ne pas avoir à essayer de la réparer plus tard. Et si vous avez déjà une entreprise établie, envisagez de suivre ces étapes pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie :

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• Choisissez et définissez‑vous un nom commercial cohérent et enregistrez‑le (Formulaire d'entreprise individuelle, Formulaire de société)
• Déterminez une adresse professionnelle — Si vous avez déjà un emplacement physique, c'est génial ! Sinon, vous pouvez utiliser votre adresse résidentielle, votre espace de bureau partagé, votre boîte postale
• Obtenez un numéro de téléphone professionnel — il existe des services téléphoniques qui peuvent vous fournir un numéro distinct à appeler sur votre téléphone. De cette façon, vous pouvez séparer vos appels professionnels et personnels.

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Séparez vos finances professionnelles et personnelles

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous devriez garder vos comptes personnels distincts de ceux liés à l'entreprise. Il y a plusieurs raisons à cela, mais certaines des principales sont les suivantes :

• Gestion des flux de trésorerie devient plus facile car vous pouvez avoir une meilleure idée des dépenses d'entreprise
• Facilite la gestion de vos impôts d'entreprise
• Processus plus rapide pour les demandes de prêts aux entreprises
• Permet à votre entreprise de paraître plus professionnelle et établie pour les fournisseurs

La première étape pour séparer vos finances personnelles et vos finances d'affaires consiste à ouvrir un compte bancaire professionnel et à demander une carte de crédit professionnelle. C'est avantageux, car cela empêchera également votre activité financière personnelle d'avoir une incidence sur votre score.

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Établir différents comptes d'entreprise

Maintenant que vous avez un compte professionnel et une carte de crédit, envisagez d'ouvrir quelques lignes de crédit au nom de votre entreprise. En utilisant ces comptes à bon escient, vous faites de votre entreprise un emprunteur digne de confiance. Les bureaux de crédit peuvent ensuite examiner vos comptes et suivre votre stabilité financière. C'est une étape très petite et facile, mais elle peut avoir un impact énorme sur votre entreprise à long terme.

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Choisissez les fournisseurs qui signalent

L'historique des paiements est la partie la plus importante des cotes de crédit des entreprises, vous voulez donc vous assurer que les gens le connaissent. C'est pourquoi vous devriez faire affaire avec des fournisseurs et des fournisseurs qui ont une stratégie de reporting solide et signaler votre historique de paiement aux bureaux. Vous voulez vous assurer que les prêteurs savent que vous êtes fiable. Si vous avez déjà une entreprise établie et que vous travaillez avec un fournisseur depuis un certain temps, demandez-lui ses politiques de déclaration.

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Payez à temps ou plus tôt

C'est l'une des parties les plus importantes. Si vous voulez établir votre cote de crédit d'entreprise, vous devez payer vos factures et factures à temps ou même plus tôt. En tant que propriétaire d'entreprise, vous êtes certainement occupé souvent. Vous risquez donc de manquer ou d'oublier de payer vos factures à temps ou plus tôt. Mais ce que vous pouvez faire, c'est définir des rappels sur votre téléphone ou marquer les dates d'échéance sur votre calendrier.

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Conserver des renseignements commerciaux exacts

Tel que mentionné précédemment, Duns & Bradstreet est le bureau exclusivement axé sur les affaires des trois principaux. Quoi qu'il en soit, vous devriez toujours vérifier le profil de votre entreprise sur les trois pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreur et faire des mises à jour si nécessaire. Par exemple, si vous déménagez votre entreprise dans un nouvel emplacement ou décidez de changer complètement le nom de votre entreprise, vous devez mettre à jour les informations de votre profil. Non seulement c'est un bon sens des affaires, mais cela permettra également aux prêteurs d'accéder aux données les plus récentes et les plus précises sur votre entreprise disponibles lorsqu'ils vous recherchent.

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L'utilisation de votre crédit est la clé

Utilisation du crédit est la partie la plus importante de votre pointage de crédit d'entreprise. Lorsque vous ouvrez des lignes de crédit, ne les laissez pas rester là pour l'éternité. Utilisez vos cartes de crédit, mais ne maximisez pas votre limite de crédit. Vous pouvez viser une utilisation du crédit de 20 à 30 %. Maintenez votre utilisation stable. Cela aidera non seulement votre dossier à être fiable, mais aussi à être solvable.

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Surveiller votre crédit et tenir un registre public

Le vol d'identité et la fraude au crédit d'entreprise sont des problèmes graves. C'est pourquoi il est judicieux de surveiller votre pointage de crédit d'entreprise en tout temps et signaler toute inexactitude que vous ne reconnaissez pas. Vous n'avez pas besoin de le vérifier tous les jours — au moins une fois par mois suffit pour vous aider à repérer les activités suspectes.

En même temps, les bureaux d'évaluation du crédit surveillent les dossiers publics de votre entreprise et consignent tous les documents juridiques déposés au nom de votre entreprise. Certains d'entre eux comprennent les faillites, les privilèges fiscaux ou d'autres paiements incomplets qui indiquent un risque grave. Ces enregistrements négatifs sont difficiles à effacer. Dans certains cas, ils restent dans les registres des bureaux pendant plus de 10 ans.

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