5 facteurs qui influent sur votre pointage de crédit

Votre cote de crédit personnelle et professionnelle est importante de plusieurs façons. Lorsque vous faites une demande de prêt, les institutions financières vérifient votre cote de crédit et déterminent si vous êtes suffisamment solvable pour rembourser le prêt à temps.

Le pointage de crédit de votre entreprise peut être différent selon le bureau de crédit (Equifax ou TransUnion) dont vous êtes tiré. Vous devez également garder à l'esprit que les crédits personnels et professionnels diffèrent à bien des égards ; l'une d'entre elles est qu'ils ne suivent pas la même gamme de chiffres.

Bien qu'il existe de nombreux modèles de notation de crédit pour les entreprises, cinq facteurs influent tout de même sur votre pointage de crédit. Examinons de plus près chaque facteur.

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Historique des paiements

Votre historique de paiement est l'un des facteurs de notation de crédit les plus importants. Si vous avez des paiements à temps dans votre historique de crédit, votre pointage de crédit augmentera par la suite. Mais les paiements manquants ou en retard peuvent nuire considérablement à votre score. Dans le cas des paiements en retard, un délai de 30 jours a moins d'impact qu'un paiement en retard de 60 ou 90 jours.

Mais ne vous inquiétez pas. Il vous suffit de commencer à effectuer des paiements à temps et de réduire activement le montant dû. Cela fera une énorme différence dans le pointage de crédit de votre entreprise.

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Utilisation du crédit

Il s'agit du deuxième facteur le plus important qui influe sur votre pointage de crédit. L'utilisation du crédit est le pourcentage qui indique le montant de votre crédit disponible que vous utilisez. Par exemple, votre limite de crédit est de 1 500$ et vous en avez utilisé 500$. Votre taux d'utilisation du crédit, dans ce cas, est de 33,3 %. Voici une formule simple à suivre :

Solde total ÷ Limite de crédit totale = utilisation du crédit x 100 = %

500$ ÷ 1 500$ = 0,33 x 100 = 33,3 %

Au Canada, vous devriez viser à maintenir le nombre d'UC à moins de 35 %. Si le nombre est supérieur à cela, cela peut nuire à votre pointage de crédit et à votre capacité d'accéder au financement. Une faible utilisation du crédit montre que vous êtes un dépenseur responsable et que vous pouvez gérer votre dette en conséquence.

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Durée de l'historique de crédit

Plus votre ou vos comptes de crédit sont ouverts longtemps, plus cela aidera votre pointage de crédit. En même temps, la fermeture d'anciens comptes et l'ouverture de nouveaux comptes peuvent raccourcir la durée de vos antécédents de crédit et, en fin de compte, nuire à vos pointages de crédit. C'est pourquoi c'est une bonne idée de garder vos anciens comptes de crédit ouverts et de les utiliser occasionnellement. Tant que cela ne vous coûte pas plus cher que ce que vous pouvez en retirer.

Il est également bon de garder à l'esprit que les comptes fermés peuvent rester sur vos rapports de crédit pendant 7 à 10 ans, ce qui peut augmenter l'âge de vos comptes pendant cette période. Mais lorsque le compte dépose vos rapports de crédit, cela peut nuire à vos scores. Plus votre compte est ancien, plus l'impact négatif sera important.

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Nouveau crédit

Évitez de demander un nouveau crédit, sauf si vous avez vraiment besoin d'un nouveau compte. Lorsque vous donnez trop de demandes de renseignements dans un court laps de temps, cela peut être considéré comme un signe d'ouverture de nouveaux comptes de crédit en raison de difficultés financières. Cela amènera les prêteurs à remettre en question votre motif lors de la demande de prêt.

Tous les créanciers examineront vos cotes de crédit et vos rapports, et l'un ou l'autre fait une vérification de crédit rigide ou souple selon vos besoins financiers. Une vérification souple consiste à vérifier vos scores par les créanciers, ce qui n'a aucune incidence sur votre crédit global. Mais une vérification difficile consiste à vérifier que les créanciers vérifient votre crédit avant de prendre une décision quant à vous prêter de l'argent. Cela peut nuire à votre pointage de crédit, peu importe l'approbation d'un prêt. Si vous êtes nouveau au crédit, l'obtention d'une vérification rigoureusement peut avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit. Cela peut même s'aggraver si vous faites de nombreuses vérifications de crédit rigoureusement effectuées dans un court laps de temps.

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Types et mélanges de crédits

Un rapport de crédit sain devrait comporter une combinaison équilibrée de différents comptes de crédit et types de prêts. Avoir cette combinaison contribuera à améliorer votre santé en matière de crédit au lieu d'avoir un seul type, comme une carte de crédit. Ce n'est qu'un facteur mineur. Vous n'avez donc pas besoin de faire tout votre possible pour contracter un prêt et payer des intérêts pour qu'il soit ajouté à votre composition de crédit.

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Réflexions finales

Il existe de nombreuses cotes de crédit d'entreprise différentes, et vous ne savez peut-être pas laquelle votre prêteur pourrait utiliser pour examiner votre demande. C'est donc une bonne règle de base de bien comprendre les facteurs ci-dessus qui peuvent influer le plus sur votre pointage de crédit et de prendre des mesures pour améliorer la santé de votre crédit dans tous les domaines.

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