Comment créer et établir un crédit aux entreprises au Canada

L'un des aspects les plus importants de la gestion d'une petite entreprise est d'établir une réputation avec un solide crédit aux entreprises. De plus, le fait d'avoir un crédit d'entreprise solide vous aidera à avoir accès au financement plus facilement et à gérer les risques commerciaux et les flux de trésorerie.

Cela dit, il est plus facile d'obtenir du crédit aux entreprises qu'à dire qu'à faire, surtout pour les nouvelles entreprises qui commencent tout juste à démarrer. C'est pourquoi il peut être tentant d'utiliser votre crédit personnel à des fins professionnelles. Cela ne vous aidera pas à augmenter votre crédit d'entreprise. L'utilisation élevée du crédit associée aux dépenses d'entreprise peut en fait nuire à votre crédit personnel.

Examinons de plus près ce qu'est le crédit aux entreprises, pourquoi il est important et comment vous pouvez établir et renforcer le crédit aux entreprises.

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Qu'est-ce que le crédit aux entreprises ?

À l'instar du crédit personnel, votre entreprise a également une cote de crédit. C'est le bilan de la santé financière de votre entreprise. D'autres entreprises, investisseurs et organismes financiers utilisent cette note pour déterminer la crédibilité de votre entreprise et votre probabilité de rembourser de l'argent emprunté.

Les deux principaux bureaux de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion. Ils calculent votre crédit d'entreprise. Chaque organisme a une méthode de calcul différente, mais elle varie habituellement de 0 à 100. C'est une bonne règle de base de viser un score de 80 ou plus.

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Pourquoi devrais-je me préoccuper du crédit aux entreprises ?

Le fait d'avoir un crédit commercial solide peut vous aider à faire croître votre entreprise. Lorsque vous faites une demande de prêt, les prêteurs comptent sur votre crédit d'entreprise pour déterminer votre solvabilité et fixer les conditions du prêt. Une chose importante à garder à l'esprit est que n'importe qui peut consulter votre pointage de crédit d'entreprise. Il est donc important d'établir un crédit aux entreprises dès le départ pour bénéficier de meilleures conditions de prêt et de meilleurs taux d'intérêt.

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, la séparation de votre crédit d'entreprise du crédit personnel vous sera bénéfique à long terme. Votre crédit d'entreprise est relié à votre entité commerciale par un numéro d'impôt complètement distinct. Il n'est en aucun cas lié à votre nom personnel ou à votre sécurité sociale. En d'autres termes, si votre entreprise fait faillite, votre crédit personnel n'en sera aucunement affecté.

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8 étapes pour établir votre crédit d'entreprise

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1. Mettez votre entreprise sur la carte

Êtes-vous ouvert aux affaires ? C'est génial ! Mais vous ne pouvez pas établir de crédit tant que vous n'avez pas complètement établi votre entreprise. Cela signifie obtenir un numéro de téléphone professionnel et l'inscrire dans votre annuaire local. Vous devriez également avoir un site Web et un compte bancaire sous le nom légal de votre entreprise. Il s'agit du compte que vous utiliserez régulièrement pour payer vos factures d'affaires.

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2. Bonnes relations avec les fournisseurs et les fournisseurs

Une fois que vous arriverez dans le monde des petites entreprises, vous vous rendrez vite compte qu'il est à votre avantage d'avoir de bonnes relations avec les fournisseurs ou les fournisseurs de l'industrie. C'est-à-dire que plus votre relation est meilleure, plus vous éviterez de payer d'avance pour des produits ou des services. Vous pouvez en fait établir un bon historique de crédit lorsque les fournisseurs ou fournisseurs déclarent vos paiements aux bureaux de crédit en fonction de votre marge de crédit ou de votre paiement net de 30 %. S'assurer d'ouvrir des comptes auprès de fournisseurs et de fournisseurs qui font effectivement rapport aux bureaux de crédit (certains ne le font tout simplement pas)

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3. Obtenir un numéro d'identification d'entreprise

Il s'agit essentiellement d'un numéro de compte à 9 chiffres qui identifie votre entreprise. Voici où vous pouvez s'inscrire. Si vous constituez votre entreprise au Québec, vous devez vous inscrire à un NEQ.

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4. Payez vos factures à temps

Il s'agit de l'étape la plus importante de tout crédit. Lorsque vous payez vos factures à temps, cela montre aux prêteurs que vous êtes fiable et que vous pouvez gérer votre dette de manière responsable. Les paiements en retard peuvent faire baisser votre pointage de crédit et avoir un effet négatif sur votre rapport d'affaires global.

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5. Soyez incorporé !

Si vous ne l'êtes pas déjà, faites-vous constituer en société. La principale raison en est que vos antécédents de crédit personnels et professionnels sont enregistrés séparément et non légalement joints. La constitution en société présente également de nombreux avantages, tels qu'un accès plus facile au financement, des taux d'imposition plus bas, une responsabilité limitée et bien plus encore. Jetez un coup d'œil à ces les étapes à suivre pour se constituer en société.

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6. Demander une carte de crédit professionnelle

Comme nous l'avons mentionné plus haut, c'est une bonne idée d'ouvrir une carte de crédit professionnelle auprès d'une institution qui relève d'un ou de plusieurs des principaux bureaux de crédit au Canada. Une carte de crédit, c'est bien, mais en avoir plus peut être d'une grande aide. Mais assurez-vous de ne pas trop utiliser votre crédit.

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7. Dépenses personnelles et dépenses professionnelles distinctes

Cela peut sembler redondant, mais il s'agit tout de même d'une étape très importante. Tout type de carte de crédit, de ligne de crédit ou de compte bancaire que vous ouvrez doit être au nom de votre entreprise. Cela vous facilitera grandement la gestion de vos dépenses d'entreprise, vos impôts et votre admissibilité à un prêt commercial.

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8. Gardez un bon compte de votre crédit

Vérifiez votre rapport de crédit d'entreprise régulièrement. Un grand nombre de propriétaires de petites entreprises ont trouvé des erreurs importantes dans leurs rapports. En le surveillant de près, vous pouvez repérer les problèmes le plus tôt possible et prendre les mesures nécessaires pour les résoudre. Si vous finissez par trouver une erreur, vous devez : déposer un différend à l'une des principales agences d'évaluation du crédit.

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Comment obtenir du crédit aux entreprises

Vous avez donc maintenant établi le crédit aux entreprises. La prochaine étape consiste à établir un crédit solide aux entreprises. Bon nombre des étapes ci-dessus peuvent vous aider à atteindre cet objectif, mais il y a deux étapes importantes sur lesquelles vous devez vous concentrer pour améliorer votre historique de crédit d'entreprise.

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1. Payez tôt !

Dans les étapes ci-dessus, nous vous avons conseillé de payer vos factures à temps. Les payer tôt, c'est encore mieux ! C'est-à-dire que certaines cotes de crédit d'entreprise vous donnent un crédit supplémentaire pour le paiement de vos factures avant leur date d'échéance. De plus, les renseignements sur les paiements figurant dans les rapports de crédit sont généralement plus détaillés que les renseignements personnels. Donc, plus vite vous payez, plus vite vous pouvez établir votre cote de crédit d'entreprise.

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2. Choisissez soigneusement les vendeurs/fournisseurs

Essentiellement, le deuxième conseil consiste à choisir des fournisseurs ou des fournisseurs qui relèvent de diverses agences de crédit aux entreprises. Parfois, ils font rapport à quelqu'un là-bas. Assurez-vous donc de vérifier régulièrement vos rapports.

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Réflexions finales

En fin de compte, avoir un crédit solide peut grandement vous aider à bâtir votre petite entreprise. Tout d'abord, suivez les étapes ci-dessus pour établir un crédit d'entreprise au Canada, puis effectuez un suivi en établissant votre pointage de crédit. Assurez-vous de vérifier régulièrement vos rapports auprès d'Equifax et de TransUnion. Vous pouvez également vous inscrire à Loop pour obtenir vos renseignements personnels et pointages de crédit d'entreprise GRATUITS! Nous vous fournirons tous les détails nécessaires pour établir votre pointage de crédit et éventuellement faire croître ou développer votre entreprise.

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