Comment les entreprises canadiennes peuvent réduire les frais de Stripe

Gériter votre entreprise canadienne par l'entremise de Stripe est logique - cela fonctionne tout simplement. Qui ne veut pas que l'expérience de paiement se fasse sans heurts ?

Mais voici un problème que toute personne habituée à la plateforme connaît : les frais de change font augmenter les bénéfices chaque fois que vous êtes payé dans une autre devise. Et pour la plupart des entreprises canadiennes qui vendent à des clients américains, c'est souvent le cas.

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Découperons-le :

• Vous faites une vente en USD (génial !)
• Stripe vous facture 2,9 %+ 0,30 $C$ le traite (ok, nous sommes habitués à ça)
• Puis bam - ils vous ont frappé avec 1 à 2 % supplémentaires frais de change lorsque vous voulez votre argent

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Déterminez combien vous perdez chaque mois uniquement sur ces frais.

C'est plus de 4,9 % de vos revenus totaux qui pourraient être directement liés à la croissance de votre entreprise.

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Oui, Stripe simplifie le paiement. Mais les frais ne font que gâcher le rythme lorsque vous êtes profondément enracinée dans le système.

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Prêt à mettre fin à la fuite des frais ? Ce guide décrit les éléments suivants :

• Le coût réel de ces frais (nous avons fait quelques calculs)
• Pourquoi cela continue de se produire
• Comment se défaire de ces frais et gérer les paiements transfrontaliers
• Des moyens simples de conserver une plus grande partie de ce que vous gagnez

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Passons à la question.

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Méthodologie

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Tous les chiffres et les faits ici proviennent directement de la source :

• Les propres documents de Stripe
• Taux de la Banque du Canada
• Données gouvernementales provenant de Canada.ca
• Étude de marché de Marketer et Portefeuille Nerd

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Principaux points à retenir

• Le système de paiement par défaut de Stripe privilégie la commodité, mais au détriment de la flexibilité et de la transparence pour les entreprises qui gèrent les revenus en dollars américains.
• Stripe facture des frais de change de 1 % sur les paiements en dollars américains aux entreprises canadiennes, plus une majoration de taux de change non divulguée.
• Une entreprise qui traite 100 000$ US par mois perd 12 000$ par année à cause des frais de FX de Stripe.
• Les frais de FX sur les remboursements ne sont pas remboursables, ce qui ajoute des pertes supplémentaires si vous émettez des remboursements aux clients ou faites face à des différends.
• Les transferts ACH contournent complètement les frais de FX, ce qui permet aux entreprises de recevoir des paiements en dollars américains directement sur un compte en dollars américains avec des coûts de transaction minimes (0$ à 3$ par transfert).
• Bien qu'ils contournent les frais de FX, les virements télégraphiques sont coûteux (20$ à 50$ par transfert) et peu pratiques pour les paiements fréquents. Les transferts ACH sont beaucoup plus rentables.
• Loop fournit des comptes en dollars américains aux entreprises canadiennes, permettant ainsi des paiements Stripe en dollars américains via ACH.
• Des services comme Loop vous offrent une visibilité et un contrôle complets sur votre argent, sans frais de FX, pas de frais cachés, pas de conversions forcées et sans surprises.

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Les frais de Stripe paient sur vos profits

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Stripe redevance a 2,9 %+ 0,30$ frais par transaction pour la plupart des paiements par carte de crédit. Mais ce n'est pas ce sur quoi nous nous concentrons aujourd'hui. Pour les entreprises canadiennes recevant des paiements en dollars américains, Stripe applique un 1 % de change frais lors de la conversion des revenus en dollars américains en dollars canadiens.

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Voici un exemple de son fonctionnement ;

• Votre client basé aux États-Unis paie 1 000$ US pour votre produit ou service.
• Stripe déduit ses frais de traitement standard de 2,9 % + 0,30$ US, ce qui vous laisse 970,70$ US.
• Stripe convertit ensuite le dollar américain en dollars canadiens au moyen d'un taux de change qui comprend ses frais de change de 1 %.
• Le paiement est déposé en dollars canadiens dans votre compte bancaire canadien.

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À première vue, il semble que vous convertiez simplement votre argent. Mais lorsque vous creusez plus profondément, il y a des couches de coûts cachés en jeu.

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Voici un autre scénario ;

• Vous traitez les paiements des clients de 10 000$ US sur une semaine.
• Après les frais de transaction de 2,9 % de Stripe, il vous reste 9 710$ US.
• Stripe convertit cela en CAD au taux de change de 1 USD = 1,25 CAD, mais ils appliquent leurs frais de change de 1 %. Quelques textes
  • Sans les frais : 9 710$ US × 1,25 = 12 137,50$ CAD
  • Après les frais : 12 137,50$ − 121,37$ = 12 016,13$ CAD

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Dans ce scénario, vous avez perdu 121,37$ CAD en frais de FX pour seulement une semaine de paiements. Sur une année, cela s'additionne considérablement.

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Pour les grandes entreprises dont les revenus annuels se chiffrent en millions de dollars américains, ces frais peuvent facilement dépasser 50 000$ à 100 000$ US par année.

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Les taux de change peuvent aussi jouer contre vous

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Les frais de change de Stripe ne s'arrêtent pas au 1 %. Ils appliquent également leur propre taux de change, qui souvent ne correspond pas au taux moyen du marché.

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Cela signifie que vous perdez non seulement 1 %, mais vous perdez également de l'argent supplémentaire à des taux moins favorables.

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Mais ça ne s'arrête pas là. Les remboursements et les rétrofacturations ajoutent une autre couche de complexité :

• Si vous émettez un remboursement, le montant est traité dans la devise de la transaction initiale. Mais si les taux de change changent, vous pourriez perdre encore plus d'argent.
• Stripe ne rembourse pas les frais de change, ce qui signifie que même si vous retournez l'argent d'un client, vous ne récupérez pas les frais que vous avez déjà payés.

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Les entreprises canadiennes ciblent de plus en plus les marchés américains. En 2022, le Canada a exporté plus de 550 milliards de dollars canadiens valeur des biens et services à destination des États-Unis, représentant plus de 75 % des exportations totales du Canada.

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Avec l'essor du commerce électronique et le commerce transfrontalier devenant de plus en plus numérique, les PME canadiennes traitent plus de transactions en dollars américains que jamais.

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Règlements et normes de l'industrie

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Stripe opère sous la réglementation canadienne sur les paiements ; mais il s'agit toujours d'une entreprise basée aux États-Unis, ce qui signifie que leurs pratiques de FX sont liées à leurs opérations mondiales.

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À l'heure actuelle, il n'existe aucune réglementation canadienne particulière imposant la transparence sur les majorations sur les devises dans le système de Stripe. Cela leur permet d'intégrer des coûts supplémentaires au processus de conversion sans divulguer explicitement chaque transaction. Les petites entreprises au Canada ont commencé à bénéficier de frais de carte de crédit réduits sur 19 octobre 2024, en vertu d'une entente fédérale défendue par la Fédération canadienne de l'entreprise indépendante (FCEI).

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Entreprises qui traitent moins de 300 000$ en Visa ou 175 000$ en ventes de cartes Mastercard voir les tarifs baisser 27 %. Toutefois, Stripe a refusé d'adopter ces changements, laissant les marchands sans soulagement.

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Pourquoi ce problème nécessite une attention particulière

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Lorsque vous faites croître votre entreprise, chaque dollar réinvesti a un effet multiplicateur. Ces frais de change de 1 % sont une perte récurrente qui s'aggrave au fil du temps. Voici comment cela s'additionne :

1. Moins de capital pour l'expansion: Pour les entreprises qui se tournent vers le marché américain, les frais de FX enlèveront des ressources qui auraient pu servir à pénétrer de nouveaux segments de clientèle.
2. Coût plus élevé des marchandises vendues (COGS) : De nombreuses entreprises canadiennes achètent des stocks ou des services en dollars américains. Les frais de FX pénèrent dans le budget de ces achats, ce qui augmente les dépenses d'exploitation.
3. Flexibilité réduite des prix: Avec des marges plus minces, les entreprises sont moins outillées pour rivaliser sur les prix, surtout sur le marché très concurrentiel des États-Unis.

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Les flux de trésorerie se resserrés

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Les frais de FX ne font pas que drainer les bénéfices, ils perturbent les flux de trésorerie. Tenez compte du moment :

• Lorsque Stripe applique des frais de FX, ils sont déduits immédiatement pendant le processus de paiement. Cela signifie que vous perdez déjà de l'argent avant même qu'il n'atteigne votre compte bancaire.
• Pour les entreprises qui comptent sur des flux de trésorerie prévisibles pour gérer leurs opérations, ces frais créent une imprévisibilité inutile.

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La compétitivité en a un coup

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Dans le marché américain, votre concurrence est mondiale. Les entreprises qui trouvent des moyens d'éliminer les coûts inutiles ont l'avantage.

Alors que vous payez 1 % de plus sur chaque paiement, les concurrents qui ont optimisé leurs processus de paiement réinvestissent cet argent pour vous dépasser dans le marketing, le développement de produits ou la tarification.

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La simplicité de Stripe a un prix

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Le modèle de paiement de Stripe privilégie la simplicité, mais la simplicité a un prix. Comprendre le fonctionnement de ces frais et leur impact sur votre entreprise est la première étape pour les gérer plus efficacement.

• Stripe ne divulgue pas le taux de change réel utilisé pour les conversions. Au lieu de cela, ils incorporent leur marge dans le taux, ce qui signifie que vous pourriez perdre plus de 1 % sans même vous en rendre compte.
• Les remboursements et les rétrofacturations amplifient le problème, car les fluctuations des devises et les frais non remboursables rendent plus difficile le recouvrement des pertes.

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À mesure que les entreprises canadiennes s'étendent de plus en plus sur le marché américain, la dépendance à l'égard de plateformes comme Stripe augmente. Les données récentes de l'industrie montrent ce qui suit :

• Les ventes transfrontalières de commerce électronique entre les États-Unis et le Canada ont augmenté de 10,4 % d'une année à l'autre en 2022.

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Près de la moitié de Les petites et moyennes entreprises canadiennes vendent à des clients américains, la majorité des transactions étant effectuées en dollars américains.

Pour le commerce électronique au Canada seulement, les ventes transfrontalières devraient dépasser 104,77 milliards de dollars annuellement d'ici 2025.

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Cela signifie que l'ampleur des frais de FX — et les profits perdus — ne feront qu'augmenter au cours des prochaines années.

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La bonne nouvelle : vous pouvez conserver vos revenus en dollars américains

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Vous n'avez pas à perdre ces frais de 1 % sur les FX au profit de Stripe. Vous n'avez pas besoin de laisser vos revenus durement gagnés en dollars US diminuer avant même qu'ils n'atteignent votre compte. Au lieu de cela, vous pouvez prendre le contrôle en gardant vos paiements en dollars américains.

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Plutôt que de laisser Stripe gérer la conversion de devises et déposer vos gains en CAD, vous pouvez choisir de recevoir vos paiements en dollars américains par virement ACH.

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Le compte en dollars américains peut être auprès d'une banque ou d'un service de technologie financière moderne comme Loop.

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Cela contourne complètement les frais de change de Stripe et vous donne un contrôle total sur comment et quand vos fonds sont convertis en CAO, ou même si vous les convertissez.

• Fini les frais de FX : En choisissant de recevoir vos paiements en dollars américains, vous éliminez les frais de 1 % facturés par Stripe pour la conversion de devises. C'est de l'argent dans votre poche.
• Contrôle du change de devises : Lorsque vous conservez vos revenus en dollars américains, vous décidez quand et comment les échanger. Vous pouvez attendre des taux de change favorables ou utiliser des services de change rentables pour convertir des fonds à un meilleur taux que ceux offerts par Stripe.
• Parfait pour les dépenses transfrontalières : Si votre entreprise a des dépenses en dollars américains, comme payer des fournisseurs, des pigistes ou des abonnements, vous pouvez utiliser vos revenus en dollars américains directement, évitant ainsi complètement les coûts de conversion.
• Amélioration de la gestion des flux de trésorerie Avec des paiements prévisibles en dollars américains, votre flux de trésorerie devient plus stable. Aucun frais imprévu, aucune fluctuation causée par le taux de change de Stripe et plus d'argent à réinvestir dans votre entreprise.

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Combien pourriez-vous économiser ?

• Si votre entreprise traite 10 000$ US de revenus par mois, vous économisez 100$ US par mois, soit 1 200$ US par an.
• Pour les entreprises qui réalisent des revenus plus importants, comme 100 000$ US par mois, les économies grimpent à 12 000$ US par année ou plus.

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Imaginez ce que vous pourriez faire avec cet argent supplémentaire : investir dans le marketing, embaucher de nouveaux talents, améliorer vos outils ou même vous étendre sur de nouveaux marchés.

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En choisissant de conserver vos revenus en dollars américains, vous n'évitez pas seulement les frais, vous reprenez le contrôle de vos finances. C'est un moyen simple et efficace de protéger vos profits et de prendre des décisions financières plus judicieuses.

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Pourquoi les transferts ACH sont meilleurs pour votre entreprise

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Si vous traitez des revenus en dollars américains, les transferts ACH sont le moyen le plus intelligent d'être payé. Ils sont rentables, fiables et vous donnent plus de contrôle sur votre argent. Voici pourquoi ils sont importants :

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Des frais moins élevés signifient des économies plus importantes

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Les transferts ACH sont l'un des moyens les plus abordables de transférer de l'argent.

• Stripe facture des frais de FX de 1 % pour les conversions USD-CAD.
• Les virements télégraphiques peuvent coûter 20$ — 50$ par transaction.
• Transferts ACH ? Juste 0$ — 3$ 

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Conservez vos revenus en dollars américains gratuitement

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Avec les transferts ACH, vos paiements restent en USD — pas de conversions forcées, pas de frais cachés. Cela signifie :

• Vous décidez quand convertir vos fonds en fonction de taux de change favorables.
• Utilisez les dollars américains directement pour les dépenses américaines comme la publicité, les fournisseurs ou les abonnements.

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Rapide, fiable et largement accepté

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Les transferts ACH constituent l'épine dorsale du système bancaire américain et traitent des billions de dollars chaque année.

• Les paiements sont traités dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables, ce qui les rend rapides et prévisibles.
• C'est une méthode fiable et sécurisée utilisée par des millions d'entreprises.

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Échelle sans les coûts supplémentaires

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Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, les transferts ACH vous permettent d'économiser encore plus. Par exemple :

• Une entreprise qui traite 100 000$ US/mois pourrait économiser 12 000$ CAD/année simplement en évitant les frais de FX de Stripe.
• Comparativement aux virements télégraphiques, vous économisez de 2 000$ à 5 000$ de plus par année.

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Les transferts ACH vous donnent le contrôle de votre argent. Ils réduisent les frais inutiles, maintiennent vos revenus en dollars américains et vous permettent d'économiser des milliers de dollars chaque année.

Ce n'est pas seulement un moyen de paiement, c'est un moyen plus intelligent de faire croître votre entreprise.

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Rencontrez Loop : une solution simple pour économiser des milliers gratuitement

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Puisque vous en avez assez de perdre de l'argent à cause des frais de Stripe sur FX, il est temps de rencontrer Loop, une fintech canadienne conçue pour aider des entreprises comme la vôtre à prendre le contrôle de leurs finances.

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Loop offre une solution moderne et sans tracas qui vous permet de créer un compte en dollars américains pour recevoir des paiements Stripe directement en dollars américains.

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En travaillant avec Loop, vous pouvez contourner les frais de change et les coûts cachés associés au processus de paiement par défaut de Stripe. Au lieu de cela, vous obtenez :

• Un compte en dollars américains avec des informations bancaires locales aux États-Unis.
• Directez les paiements ACH de Stripe vers votre compte en dollars américains.
• Contrôle total sur le moment et la façon dont vous convertissez vos revenus en CAD.

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Voici la différence :

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Avec Loop, il est facile d'arrêter la fuite des bénéfices et de commencer à conserver ce que vous avez gagné. Avec des milliers d'entreprises canadiennes qui utilisent déjà Loop, c'est clair : cette solution simple change la donne.

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Avantages au-delà de l'épargne

Lorsque vous choisissez de recevoir vos paiements en dollars américains par le biais d'une plateforme comme Loop, vous ne réduisez pas seulement les coûts, vous débloquez une série d'avantages qui peuvent propulser votre entreprise vers l'avant.

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Amélioration de la gestion des flux de trésorerie

En maintenant vos revenus en dollars américains, vous gagnez un meilleur contrôle sur vos flux de trésorerie.

Cette flexibilité vous permet de planifier stratégiquement vos dépenses, de gérer vos passifs et d'investir dans des occasions de croissance sans les contraintes imposées par les conversions automatiques de devises.

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Un avantage concurrentiel sur le marché américain

Le fait de détenir des dollars américains positionne favorablement votre entreprise lorsque vous traitez avec des clients et des fournisseurs américains.

Il simplifie les transactions, favorise des relations d'affaires plus solides et peut même ouvrir la porte à des prix ou des conditions préférentiels, ce qui vous donne une longueur d'avance sur les concurrents qui opèrent uniquement en CAD.

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Risque de change atténué

Les fluctuations monétaires peuvent éroder les marges bénéficiaires de façon inattendue.

En conservant les fonds en dollars américains, vous protégez une partie de vos revenus contre les mouvements défavorables des taux de change, offrant une couverture naturelle contre le risque de change et contribuez à des prévisions financières plus stables.

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Opérations financières simplifiées

Des plateformes comme Loop offrent des outils financiers intégrés qui simplifient la gestion multidevise.

Cette rationalisation réduit les charges administratives, minimise les erreurs et permet à votre équipe des finances de se concentrer sur des initiatives stratégiques plutôt que sur les conversions et les rapprochements manuels de devises.

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Accès aux produits financiers avancés

L'utilisation de services comme Loop vous donne accès à des produits financiers généralement réservés aux grandes entreprises, tels que des comptes multidevises, des cartes d'entreprise et des solutions de prêt sur mesure.

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Ces outils améliorent vos capacités opérationnelles et appuient les efforts d'expansion de votre entreprise.

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Essentiellement, la décision de recevoir des paiements en dollars américains est une décision stratégique qui offre des avantages multidimensionnels, positionnant votre entreprise pour un succès et une croissance durables dans un marché de plus en plus concurrentiel.

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Ce dont vous aurez besoin pour commencer

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Commencer à recevoir des paiements en dollars américains est plus simple que vous ne le pensez. Les exigences sont simples et vous en avez probablement déjà la plupart en place. Voici ce dont vous aurez besoin :

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Un compte en dollars américains

Tout d'abord, vous aurez besoin d'un compte en dollars américains dédié. C'est la clé pour contourner les frais de change de Stripe et conserver vos revenus dans leur devise d'origine.

Des plateformes comme Loop permettent aux entreprises canadiennes d'ouvrir facilement des comptes en dollars américains rapidement et en toute sécurité.

Contrairement aux banques traditionnelles, ces comptes sont assorties de frais moins élevés, d'une compatibilité ACH transparente et d'outils adaptés aux petites et moyennes entreprises.

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Détails de votre compte Stripe

Pour activer les paiements en dollars américains, vous devez accéder à votre tableau de bord Stripe. Dans le tableau de bord, vous pouvez mettre à jour vos paramètres de paiement pour diriger les fonds vers votre compte en dollars américains.

Stripe continuera de traiter les paiements comme d'habitude, mais transférera les paiements en dollars américains sur votre compte désigné au lieu de les convertir en dollars canadiens.

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Renseignements commerciaux de base

La configuration de votre compte en dollars américains nécessitera des documents commerciaux standard, tels que les détails d'enregistrement de votre entreprise et une preuve d'identité.

Il s'agit d'exigences standard pour la conformité aux règlements financiers, afin de garantir que votre compte est sécurisé et conforme à la loi.

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Une institution financière compatible avec l'ACH-C

Pour profiter pleinement de cette configuration, votre compte en USD doit prendre en charge les transferts ACH. ACH est la méthode la plus rentable et la plus fiable pour recevoir des paiements directement de Stripe en dollars américains.

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Loop se spécialise dans les comptes compatibles ACA, assurant une intégration transparente avec le système de paiement de Stripe.

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Un plan de conversion ou de dépenses

Une fois que vos fonds seront en dollars américains, vous devrez décider comment les utiliser. Vous pouvez :

• Convertissez le dollar américain en dollars canadiens lorsque les taux de change sont favorables.
• Dépensez l'USD directement sur les dépenses américaines comme les fournisseurs, les abonnements ou la publicité.
• Conservent le dollar américain comme couverture contre les fluctuations futures des devises.

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La beauté de cette configuration est que vous avez le contrôle. Aucune conversion forcée. Pas de frais cachés. Juste de la flexibilité et des économies.

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La configuration de la boucle est rapide

Démarrer avec Loop est rapide, facile et sans tracas. Vous serez opérationnel en un rien de temps et garderez une plus grande partie de vos revenus là où ils doivent être.

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Étape 1 : Créer votre compte Loop

Visiter bankonloop.com pour ouvrir un compte en dollars américains. Le processus est entièrement en ligne et conçu pour être rapide.

Tout ce dont vous avez besoin, ce sont vos informations commerciales, et vous aurez votre compte prêt à être ouvert en quelques minutes. Pas de formulaires longs, pas de visites en personne, juste des services bancaires modernes conçus pour les entreprises canadiennes comme la vôtre.

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Étape 2 : Vérifiez les détails de votre entreprise

Pour se conformer à la réglementation financière canadienne, Loop exige des documents de vérification normalisés.

Téléchargez vos documents d'enregistrement et d'identification de votre entreprise en toute sécurité sur la plateforme. C'est rapide et assure la protection de votre compte.

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Étape 3 : Ajouter votre compte en USD à Stripe

Connectez-vous à votre tableau de bord Stripe et accédez aux paramètres de paiement.

Remplacez vos coordonnées bancaires en CAD existantes par les nouvelles informations de compte en dollars américains fournies par Loop.

Une fois mis à jour, Stripe commencera à déposer vos paiements en dollars américains directement sur votre compte Loop via ACH.

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Étape 4 : Commencer à enregistrer

Avec votre compte Loop en ligne et lié à Stripe, vous cesserez instantanément de payer les frais de 1 % FX de Stripe sur chaque paiement.

L'argent que vous économisez peut maintenant servir à faire croître votre entreprise au lieu de couvrir des coûts inutiles.

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Ne laissez pas d'argent sur la table

Il est temps d'apporter un changement qui vous fera économiser de l'argent et simplifiera votre gestion financière. Joignez-vous à des milliers d'entreprises canadiennes qui bénéficient déjà de Loop.

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Commencez dès maintenant et commencez à garder une plus grande partie de ce que vous gagnez.

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Questions courantes répondues

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Est-ce que cela aura une incidence sur mes clients ?

Non, vos clients ne remarqueront aucun changement. Stripe continuera de traiter ses paiements comme d'habitude, que vous choisissiez des paiements en dollars américains ou en dollars canadiens.

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Qu'arrive-t-il à mes revenus en CAD ?

Tous les paiements effectués en dollars canadiens continueront d'être déposés dans votre compte en dollars canadiens. Seuls les paiements en USD seront envoyés sur votre compte Loop USD.

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Comment puis-je transférer des fonds en dollars américains à ma banque canadienne ?

Vous pouvez convertir et transférer vos fonds en dollars américains sur votre compte bancaire canadien en tout temps grâce à la plateforme Loop.

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Y a-t-il des frais pour recevoir des paiements en dollars américains par le biais de Loop ?

Non, il n'y a pas de frais de FX pour recevoir des paiements en dollars américains. Les transferts ACH vers votre compte Loop sont gratuits ou entraînent des coûts de transaction minimes.

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Est-ce que je peux utiliser les fonds en dollars américains directement ?

Oui, vous pouvez utiliser votre solde en dollars américains pour payer des dépenses aux États-Unis, comme les fournisseurs, les abonnements ou la publicité, sans le convertir en CAD.

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Combien de temps faut-il pour le mettre en place ?

La configuration de votre compte Loop et son lien avec Stripe ne prennent que quelques minutes. La plupart des comptes sont approuvés dans la journée.

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Est-ce que cela fonctionne avec d'autres plateformes de paiement ?

Oui, votre compte Loop USD peut recevoir des paiements d'autres plateformes telles que PayPal, Amazon ou tout autre service prenant en charge les transferts ACH.

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